随着市场经济的不断发展，民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，广受大众的青睐，不仅缓解了银行信贷资金不足的矛盾，而且也促进了经济的发展；但是，民间借贷的随意性、风险性也造成诸多社会问题，在借款实际向借款人交付了之后，所有的法律风险均是由出借人在承担，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障，一旦情况有变，就极易引发民事纠纷乃至刑事犯罪。

为了能更好地处理该领域的案件，更好地为委托人提供服务，贵州证道律师事务所在11月14日开展了关于“如何准确甄别套路贷”培训。

一、主要内容包括：了解套路贷

2019年4月9日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理套路贷刑事案件若干问题的意见》第一条规定：套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订借贷或变相借贷抵押担保等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及 其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

二、套路贷与民间借贷的本质区别

三、套路贷的常见手段

实践中，“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形：

1、物色特定目标

以未成年人、在校学生、退休老人、急需用钱的人等群体为重点对象。

2、制造民间借贷假象

犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回，被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议以及银行流水上显示的钱款。

3、故意制造违约或者肆意认定违约

犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务。

4、恶意垒高借款金额

当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会诱使被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过“转单平账”“以贷还贷”等方式不断垒高“债务”。

5、软硬兼施“索债”

在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

四、预防措施

1、借款人需要向小贷公司借款时一定要查询公司的相关资质和背景

2、借款人在参与民间借贷时一定要注意看合同，谨防到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款，避免自己陷入“滚雪球”式的陷阱。

3、借款人通过民间借贷方式来借款时最好将借款的材料都保存下来，并收集录音、视频等证据，以备不时之需。

4、借款人有借款需求时，要量力而行。如果需要贷款的金额较大可以向银行等正规机构进行贷款。